La fiscal general de Nueva York, Letitia James, presentó una demanda contra Early Warning Services, LLC (EWS), la empresa responsable del desarrollo y operación de la plataforma de pagos Zelle. La acción legal acusa a EWS de no proteger adecuadamente a los usuarios frente a fraudes que, según la Oficina del Fiscal General (OAG), permitieron el robo de más de mil millones de dólares entre 2017 y 2023.
De acuerdo con la investigación realizada por la OAG, Zelle fue diseñada sin incluir medidas básicas de seguridad. Esta omisión facilitó que estafadores pudieran registrar cuentas utilizando información engañosa y realizar transferencias inmediatas e irreversibles. El proceso sencillo para crear cuentas y el énfasis en transacciones rápidas habrÃan dejado vulnerables a los consumidores ante diversas formas de fraude.
“Nadie deberÃa quedar abandonado a su suerte tras ser vÃctima de una estafa, y espero que se haga justicia para los neoyorquinos que sufrieron las fallas de seguridad de Zelle”, declaró la Fiscal General James.
Zelle es operada por EWS, una empresa propiedad conjunta de varios grandes bancos estadounidenses como JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One y Wells Fargo. Según la OAG, estos bancos buscaron lanzar rápidamente una plataforma propia para competir con servicios como Venmo o PayPal. En ese esfuerzo priorizaron atraer clientes con procesos simplificados en lugar de implementar controles antifraude efectivos.
Los anuncios promocionales presentaban a Zelle como un servicio seguro; sin embargo, las investigaciones indican que no existÃan protecciones elementales contra fraudes comunes. Por ejemplo, personas podÃan registrarse usando correos electrónicos asociados a empresas reconocidas o instituciones gubernamentales falsas. Entre las modalidades frecuentes figuraban accesos indebidos a cuentas y engaños en los que se convencÃa a usuarios para enviar dinero bajo falsas promesas o identidades suplantadas.
Un caso citado involucró a un residente neoyorquino que recibió una llamada fraudulenta supuestamente proveniente de Con Edison exigiendo un pago urgente mediante Zelle para evitar el corte del servicio eléctrico. Tras transferir $1,476.89 y descubrir el fraude, el banco del consumidor informó que no podÃa devolverle el dinero.
La OAG sostiene que EWS conocÃa desde hace años sobre estas prácticas fraudulentas dentro del sistema pero no implementó acciones efectivas ni exigió reportes oportunos por parte de sus bancos asociados. Aunque desarrollaron algunas salvaguardias en 2019, no fueron adoptadas ni aplicadas rigurosamente ante violaciones conocidas.
Con esta demanda estatal —presentada luego del retiro federal reciente en un caso similar iniciado por la Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor— James busca restitución económica para los afectados asà como órdenes judiciales permanentes obligando a EWS y Zelle a mantener medidas antifraude estrictas.
La fiscal general ha tenido participación activa en litigios relacionados con protección al consumidor: demandó recientemente a compañÃas como DailyPay y MoneyGram por prácticas abusivas con préstamos rápidos; también inició acciones legales contra Capital One y Citibank relacionadas con presuntos fraudes bancarios y cobros injustificados; además lideró esfuerzos multiestatales solicitando eliminar comisiones por sobregiro en grandes bancos estadounidenses.
James invitó públicamente a quienes hayan sido vÃctimas mediante Zelle a reportar sus casos ante su oficina especializada.
